Fraude à l’assurance : les signaux d’alerte
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Fraude à l’assurance : les signaux d’alerte
En bref : un sinistre déclaré peu après la souscription, un récit qui varie, des justificatifs incohérents ou des témoins proches de l’assuré : pris isolément, ces signaux ne prouvent rien. Leur accumulation justifie en revanche une vérification approfondie, confiée à un enquêteur d’assurance qualifié.
La fraude, un coût pour toute la mutualité
Fausses déclarations, sinistres aggravés ou mis en scène, préjudices corporels exagérés : la fraude à l’assurance pèse sur les résultats des compagnies et, au final, sur les cotisations de l’ensemble des assurés. La détecter tôt permet d’éviter des indemnisations indues sans pénaliser les assurés de bonne foi, qui restent l’immense majorité.
Les signaux liés au contrat
- un sinistre survenu peu après la souscription ou après une augmentation des garanties ;
- des sinistres répétés sur une courte période ;
- un assuré qui connaît très précisément l’étendue de ses garanties et les plafonds d’indemnisation ;
- une situation financière difficile connue ou apparente.
Les signaux liés à la déclaration
- une déclaration tardive, sans explication convaincante ;
- un récit qui évolue d’un échange à l’autre ;
- des circonstances peu compatibles avec les constatations matérielles, par exemple un vol sans trace d’effraction ;
- des témoins issus de l’entourage proche de l’assuré.
Les signaux liés aux justificatifs
- des factures sans référence vérifiable, émanant d’entreprises introuvables ou récentes ;
- des biens déclarés sans preuve d’achat ni photographie antérieure ;
- des documents présentant des incohérences de dates, de mise en page ou de montants ;
- des certificats médicaux qui ne correspondent pas à l’activité observée de la personne.
Quand mandater un enquêteur
Lorsque les signaux s’accumulent ou que l’enjeu financier est important, le gestionnaire ou le service anti-fraude peut confier une mission à un enquêteur d’assurance. Celui-ci vérifie les circonstances sur le terrain, procède à des auditions, contrôle les justificatifs et peut constater, dans le respect de la vie privée, l’activité réelle d’une personne qui invoque un préjudice corporel.
Son rapport, factuel et circonstancié, permet à l’assureur de décider en connaissance de cause : indemniser, discuter le montant, refuser la garantie ou engager des poursuites.
Un enquêteur certifié AFNOR à Clermont-Ferrand
Centre Détectives est certifié Enquêteur d’assurance par l’AFNOR et agréé par le CNAPS. Le cabinet intervient pour les compagnies, mutuelles, courtiers et experts en Auvergne-Rhône-Alpes, dans le Limousin et partout en France. Découvrez nos enquêtes fraude à l’assurance ou contactez-nous au 06 68 80 86 62.
